Juan Sainz de los Terreros

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El ‘swap’, nueva pesadilla de los hipotecados… o nuevo error de los hipotecados???

Leyendo esta noticia de elmundo.es (El ‘swap’, nueva pesadilla de los hipotecados) vuelvo a pensar que en ocasiones lo único que buscamos es echarle la culpa de nuestros problemas y de nuestros errores a los demás. Y si es un banco, mejor porque tendremos a mucha gente apoyándonos. La fama de los bancos, buena lo que es buena, no lo es. Todo lo contrario. Se lan han podido ganar a pulso, no digo que no, porque podría decir muchas cosas en su contra, pero bueno, vamos a ver este caso.

El caso es que hace aproximadamente un año, con el euribor por las nubes y con la gente cansada de que en cada revisión, la hipoteca de la casa subiera, firmaron un “swap” que haría básicamente cambiar el tipo de interés variable de la hipoteca, a un interés fijo. Es decir, que fijas un tipo de interés por ejemplo del 5% durante 5 años y te olvidas de lo que haga el euribor, pero te olvidas, para lo bueno y para lo malo. Si el euribor se va al 7% pues tú estarás muy contento y sacarás pecho delante de tus amigos. Esta persona diría algo así: “yo pago el 5% porque me hice un seguro y tu pagas el 7% más el diferencial del banco por no haber hecho lo que yo hice”. Pero si el euribor se va al 2%, tú estarás pagando el 5% cuando los demás están pagando el 2%. Y por tanto, no sacaras ni pecho ni nada. Sólo te “cagarás” en el banco y dirás que son unos ladrones etc etc.

Sin ánimo de defender a los bancos, los cuales en muchas ocasiones actúan muy “regular” y sin explicar bien las cosas y los productos a sus clientes, creo que en este caso hay poco que rascar.

Firmar que el interés de tu hipoteca lo dejas a un tipo fijo del 5% en vez de a un tipo variable, es de fácil entendimiento y poco se puede engañar ahí. Que luego el tiempo te quite o te dé la razón de lo que has hecho, eso es otra cosa.

En el caso que se expone en la noticia, el cliente dice bien claro que firmó un interés fijo del 5,10% hasta 2009 y del 5,20% hasta el 2013. Pero es que lo pone bien claro en el contrato que firmó.

Qué ocurre. Que en ese momento, con el euribor en máximos históricos pocos pensaban que en menos de un año el euribor caería a mínimos históricos. Pero es que la operación es clara. Cambiar tipo de interés variable por uno fijo y te olvidas.

Lo oportuno y los dobles sentidos que podamos buscar a esto son muchos, pero repito que la operación es muy fácil de entender. Que los bancos se lanzaran a comercializar estos productos (“swaps”) de una manera agresiva, que dijeran que el euribor no iba a caer o que los clientes hoy digan que no lo tenían que haber contratado, es otro tema. Pero decir que no se conocía lo que se estaba haciendo, me parece que es echarle un poco de cara al asunto. Habrá que estudiar caso por caso, pero creo que aquí hay poco que reprochar al banco.

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