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El Dinero es Deuda

Dejo dos documentales que tiran por tierra muchos de los aspectos y “verdades” que había en torno a los bancos, como por ejemplo que se presta dinero porque el banco ha recibido depósitos. Esto es “medio” verdad. La facilidad de crear dinero y la manera en la que ellos prestan un dinero que no tienen, hace plantearse si el sistema financiero a día de hoy es viable con un mundo en el que se crea dinero a través de las deudas que tienen las empresas y las personas. Es decir, sin deuda no se crea dinero y por tanto pensar que si todo el mundo pagara sus deuda habría más dinero para gastar, no es tan claro como parece. En realidad, sin deudas no habría más dinero ya que para pagar todas las deudas que a día de hoy existe, se necesita más dinero del que realmente existe. Por lo tanto, hay que crear más deuda para pagar las que ya existen y para pagar los intereses de estas deudas. Esto lo estamos viendo en estos momentos de crisis que vivimos. Los bancos no prestan dinero y cada vez tenemos menos dinero porque hay que pagar las deudas que tenemos con los bancos. Un pequeño trabalenguas que el documental intenta explicar.

Los documentales no los he visto enteros. Espero hacerlo dentro de poco. He visto fragmentos y la verdad es que te hace reflexionar en dónde estamos y en cómo nos hemos instalado encima de un suelo llamado “deuda”.

Riesgo Soberanos Europa de las entidades financieras europeas

Dejo una interesante excel de Deutsche Bank sobre la exposición y el riesgo soberano europeo (préstamos y bonos Gobierno) que tienen las distintas entidades financieras europeas.

Por ejemplo, vemos que las entidades francesas son las que más exposición en cuanto a bonos tienen sobre Grecia.

También es importante observar la envergadura que suponen esos préstamos o bonos sobre el capital de las entidades.

Por último señalar que el volumen total de bonos griegos que tienen las entidades estudiadas en este cuadro es de 14.844 millones de euros. Después de Grecia, el mayor riesgo soberano (bonos Gobierno) de estas entidades es el de Italia con 105.913 millones de euros. Y después el de España con 108.086 millones de euros. Por tanto vemos el salto que supone pasar del riesgo de Grecia al riesgo de Italia o España de estas entidades.

European Banks credit exposure to potential risk countries

El temido efecto contagio entre los países en Europa

He encontrado a través de elblogsalmon.com este gráfico elaborado por el Washington Post en el que vemos los vínculos entre los países europeos, en deuda y en comercio, y nos indica el impacto potencial a los otros países si un país cae en dificultades financieras.

El “efecto contagio” como consecuencia del rescate o la caída (financieramente hablando) de un determinado país es de los efectos más temidos por otros países. Por tanto, en ciertas ocasiones, muchos países ayudarán a otros y querrán evitar en mayor o menor medida su “caída”.

Los datos que vemos son los préstamos concedidos a un determinado país como porcentaje del PIB del país prestamista.

Dejo los datos correspondientes a España. En este link podéis ver el resto de relaciones.

Por tanto, vemos por ejemplo que España ha recibido de Alemania préstamos por un valor del 6,5% del PIB alemán. Si España cae, un 6,5% del PIB alemán estaría de alguna manera “en juego”.